Как получить ипотечный кредит без официальной работы

Большинство людей при возникновении сложностей финансового характера пытаются решить их посредством оформления банковского займа. Сами финансовые учреждения охотно выдают займы на удовлетворение самых разных потребностей, начиная небольшими экспресс-кредитами и заканчивая солидными ипотечными займами. Чем больше сумма кредита, тем жестче требования к потенциальному заемщику. Если небольшой потребительский заем сегодня можно получить лишь по двум документам, то для оформления ипотеки соискателю приходится собирать весьма внушительный список документации, не говоря уже о других нюансах, значительно усложняющих процесс получения жилищного займа. Впрочем, несмотря на все сложности ипотечные программы пользуются большой популярностью среди россиян, в чем нет ничего удивительного, ведь для многих это единственная возможность обзавестись собственным жильем.

Условия получения ипотеки

Чтобы приобрести недвижимость в рамках ипотечного кредитования, соискателю необходимо соответствовать требованиям потенциального кредитора, и как отмечалось ранее, требования эти будут довольно жесткими. Особое внимание при рассмотрении заявки на ипотеку финансовые учреждения уделяют платежеспособности претендента на заем. Поэтому одним из главных условий получения жилищного кредита является наличие документа, подтверждающего наличие у потенциального заемщика постоянной работы со стабильным и высокооплачиваемым заработком. Если человек не имеет официального трудоустройства, то предоставить такую справку он попросту не может. Как же поступить в такой ситуации? Неужели придется отказаться от своей затеи? Можно ли получить ипотеку без официальной работы? Ведь нередко, человек может позволить себе без особого ущерба для семейного бюджета выполнять долговые обязательства по ипотечному займу, однако документального подтверждения этому нет или официальная зарплата слишком маленькая. Давайте выясним, есть ли у таких соискателей возможность приобрести жилье в ипотеку и как это можно сделать.

Возможна ли ипотека без официального трудоустройства?

Несколько лет назад без подтверждения платежеспособности нельзя было получить даже обычный потребительский кредит, не говоря уже об ипотечных займах, которые всегда подразумевали более жесткие требования по отношению к соискателю. Сегодня на отечественном рынке заимствования наблюдается высокая конкуренция, которая вынуждает кредиторов рисковать и выдавать займы гражданам, не имеющим официального трудоустройства. Впрочем, причиной этому служит не только большая конкуренция, но и общая экономическая ситуация в стране. Разумеется, экономический кризис 2015 года сильно ударил по банковской сфере и многие финансовые учреждения были вынуждены пересмотреть свою политику, однако ипотека для официально неработающих граждан по-прежнему доступна, но при определенных условиях. Конечно же, рассчитывать на поддержку государства и льготные условия заимствования в данном случае не приходится, но и ставить крест на затее приобрести жилье в кредит тоже не стоит. Финансовые учреждения прекрасно понимают, что сегодня многие люди получают зарплату "в конвертах". Многие предприятия с целью сэкономить на налогах не проводят через бухгалтерию реальные доходы своих работников, следовательно, официальный заработок человека может быть значительно ниже, чем он есть на самом деле. К тому же многие граждане не могут подтвердить свои доходы, так как являются представителями профессий, неимеющих подобной возможности. Например, заемщик может работать репетитором или фрилансером, получать при этом солидный доход, документального подтверждения которому нет. Понимание банками такой ситуации привело к появлению предложений для соискателей, не имеющих официального трудоустройства. Для данной категории клиентов разработано немало различных кредитных программ, разумеется, не все они подходят для приобретения квартиры, однако и для этих случаев банки предусмотрели решения.
Кредитные карточки
В настоящий момент для трудящихся неофициально соискателей существует несколько вариантов получения заемных денег. Самым распространенным кредитным продуктом для таких клиентов является кредитная карта. Конечно же, кредитка далека от ипотеки и вряд ли с ее помощью получится купить недвижимость, так как ей характерны непродолжительные сроки кредитования. К тому же отсутствие у заемщика возможности подтвердить свою платежеспособность не позволяет рассчитывать на солидный кредитный лимит. Кредитную карту можно отнести к дорогим банковским продуктом и использовать этот финансовый инструмент целесообразно для удовлетворения незначительных потребностей. Почему мы рассмотрели вариант с получением кредитной карты? Дело в том, что ипотечный заем подразумевает необходимость внесения первоначального взноса. Обычно его размер составляет 25 процентов от стоимости жилья. Чем больше сумма первоначального взноса, тем лояльнее кредитор, следовательно, предоставление солидного авансового платежа позволяет увеличить шансы на положительное решение банка даже несмотря на отсутствие официальной работы. Большой первоначальный взнос станет для банковской организации признаком благонадежности и состоятельности клиента. Так, имея в распоряжении некоторую сумму средств для первого взноса, можно дополнительно оформить кредитную карту и увеличить размер предоплаты. Главное, все просчитать, чтобы в итоге не оказаться в долговой яме.
Стандартный потребительский кредит
Оформить ипотечный кредит без официального трудоустройства крайне проблематично и более подробно об этом мы поговорим немного позже. Зато получить классический потребительский кредит шансов гораздо больше. Причем в отличие от предыдущего варианта с оформлением кредитной карты, здесь заемщик может рассчитывать на более солидную сумму. На лояльность кредитора могут рассчитывать соискатели, которые ранее уже брали взаймы в этом банке и успешно выполнили долговые обязательства. Также финансовые учреждения положительно относятся к своим постоянным клиентам, например, гражданам имеющим у них вклад. В таким случаях потенциальному заемщику предлагается заполнить анкету, в которой необходимо ответить на ряд вопросов, одним из которых будет вопрос и о размере ежемесячного дохода. Конечно же, соискатель может указать информацию, которая не соответствует действительности, ведь никакой справки, подтверждающей его слова предоставлять не придется. Тем не менее специалисты не рекомендуют завышать данные касательно своих доходов. Финансовые учреждения далеко не всегда верят словам соискателя и устраивают дополнительные проверки. Способы дополнительной проверки заемщика зависят от банка и конкретных обстоятельств, однако если кредитор обнаружит какие-то несоответствия, соискателя могут посчитать мошенником, отказать в кредитовании и занести в черный список. Чтобы не допустить возникновения подобных проблем, необходимо указывать только достоверную информацию.
Как получить ипотеку без справки о доходах с залогом
Как было сказано ранее, получение ипотеки заемщиком без официальной работы возможно, но при определенных условиях. Так, например, рассчитывать на лояльность кредитора можно в том случае, если у вас есть возможность предоставить банку ценное залоговое имущество, находящееся в вашей собственности. Разумеется, ипотека и без того является обеспеченным кредитом, так как залогом автоматически становится купленная в рамках жилищного кредитования недвижимость. При этом факт наличия дополнительного залогового обеспечения позволит банковской организации минимизировать риски сотрудничества с клиентом, не имеющим возможности подтвердить доходы официальным документом. Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет, какой залог для него предпочтительнее. Как правило, все банки охотно принимают в качестве залога объекты недвижимости. Также на эту роль подойдет и другое ценное имущество, стоимость которого соответствует размеру желаемого займа. Например, многие банковские организации соглашаются на такой залог, как транспортное средство, ценные бумаги, земельный участок и депозит. Кстати, последнее значительно повышает шансы на положительное решение даже без предоставления депозита в качестве залога. Дело в том, что наличие у потенциального заемщика вклада является для банка признаком состоятельности и благонадежности клиента, следовательно, риски сотрудничества с ним уменьшаются. Как правило, наличие у соискателя возможности предоставить ликвидный залог приводит к положительному вердикту и банк соглашается выдать ипотеку несмотря на отсутствие у заемщика официальной работы. Справка о доходах в таком случае для кредитора не играет особой роли, потому как он получает куда более удачную гарантию возвратности одолженных средств. Что касается заемщика, то для него такой вариант заимствования является весьма рискованным, ведь в случае возникновения материальных сложностей и образования задолженности по кредиту он может лишиться ценного имущества и купленной в рамках ипотечного кредитования квартиры. Отказ ждет только тех соискателей, которые в прошлом имели проблемы с погашением кредита, в связи с чем их кредитная история была испорчена.
Ипотека для заемщиков без официальной работы с поручительством
Говоря о том, как получить ипотеку без официальной работы следует сказать, что если в собственности соискателя нет ценного имущества или он попросту не хочет рисковать им, предоставляя в залог, то можно рассмотреть вариант с привлечением к сделке заимствования поручителя или созаемщика. Разумеется, чтобы кредитор согласился выдать ипотеку на таких условиях, у поручителей должна быту официальная работа и приличный доход, которого будет достаточно для погашения долга вместо заемщика, если в этом возникнет необходимость. Конечно же, привлечение к сделке заимствования поручителя не дает стопроцентной гарантии того, что банк согласится выдать ипотеку заемщику без официальной работы. Однако с уверенностью можно сказать, что отсутствие справки о доходах не станет поводом для отказа, если заемщик сможет предоставить банку залог, привлечь к сделке заимствования поручителя, внести большой первый взнос и при этом у него будет безупречная кредитная история. Более того, соответствие всем этим пунктам позволяет соискателю рассчитывать на лояльные условия кредитования.

С нашими ценами вы можете ознакомиться тут
Отзывы о нашей работе тут
Купить документы для одобрения кредита